Estudio de Consumidores AL-ANDALUS sobre los microcréditos
Cuidado
con el dinero rápido y fácil
Las dificultades para obtener financiación y las
insistentes campañas publicitarias en las que se destacan la facilidad y la
rapidez con la que se puede acceder a un préstamo, hace que muchas personas se
decidan a contratar lo que se denomina un “crédito rápido” sin valorar las
consecuencias.
La proliferación de
entidades que ofrecen estos servicios y el volumen de consultas y reclamaciones
que generan han llevado a la Federación AL-ANDALUS a realizar un estudio para
conocer las condiciones de contratación que se ofrece a los consumidores.
Así AL-ANDALUS ha analizado
las principales condiciones de siete entidades de crédito a través de sus
páginas web, para un caso supuesto de un préstamo de 3.000 euros a pagar
en 48 meses. Entre las conclusiones obtenidas destacan que la información
ofrecida por las webs de préstamos rápidos es incompleta y poco transparente, particularmente
en lo que a costes y servicios adicionales se refiere.
Las condiciones económicas
de los préstamos no siempre están visibles. Mientras que se destacan las
“cómodas cuotas” a pagar, el coste total del préstamo (intereses más comisión
de apertura y seguros obligatorios de protección de pagos, conceptos que
conforman la TAE, Tasa Anual Equivalente) no se indica con claridad. No se
proporcionan los datos adecuados y necesarios para comparar ofertas y conocer
con seguridad el coste real a pagar.
La falta de información
sobre elementos esenciales de la oferta como la TAE y los servicios
obligatorios a contratar supondrían un incumplimiento de la Directiva de
crédito al consumo, resaltando como especialmente lesivos los créditos en
condiciones de especial precariedad, como los ofrecidos a jubilados, personas
desempleadas,…
Otras cuestiones que deben tenerse en cuenta cuando se
contrata un crédito rápido:
- El
coste suele ser muy superior al habitual en los créditos personales. Se
compensa con los elevados tipos de interés, los mayores riesgos y la mayor
flexibilidad, que caracterizan a estas operaciones.
- Es
habitual que el crédito se garantice con una vivienda en propiedad u otras
prendas (las más comunes joyas). Se accede a dinero de forma fácil, pero
poniendo en riesgo otros bienes.
Ante los inconvenientes que presenta la contratación
de un crédito rápido Consumidores AL-ANDALUS recomienda:
-
Planificar
financieramente la situación para evitar posibles impagos o incurrir en
sobreendeudamiento.
-
Recurrir
a este tipo de créditos una vez que se han agotado otras vías (familiares,
amigos, o, si es posible, pedir un adelanto en la empresa).
-
Comparar
las condiciones que nos ofrecen con otras ofertas similares.
-
Leer
detenidamente el contrato y asegurarse de que se entienden todos los aspectos
recogidos en el mismo. No suscribirlo si hay alguna duda.
-
Si
el préstamo debe garantizarse con algún objeto de valor, el consumidor ha de
asegurarse, en el caso de no existir una oficina física para proceder a la entrega
y utilizar el servicio de correos o una mensajería para la entrega, que se
acredite el valor del bien, debiendo rechazarse el envío simplemente por correo
certificado, donde sólo queda confirmación del envío pero no de su contenido.
-
Ser
consciente de que la flexibilidad en el pago no exime de cumplir con la
obligación de devolver las cantidades recibidas en los plazos acordados para
ello.
-
Tener
en cuenta que contra menor sea la cantidad que se solicite mayor será la
TAE aplicada y lo mismo ocurre con el
periodo de amortización, es decir, a menos cuotas TAE más elevada. Sin embargo,
esto no debe confundir al cliente, ya que contra mayor sea el número de cuotas,
mayores serán los intereses a los que tenga que hacer frente.
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